Hausplaudern - Der Podcast zum eigenen Zuhause

Kurz gesagt: Riester wird nicht abgeschafft, sondern reformiert. Ab dem 1.1.2027 löst das AVRG (Altersvorsorge-Reformgesetz) die alte Fördersystematik durch höhere Zulagen und einfachere Regeln ab. Die beiden Hosts von Hausplaudern, Florian Rußler und Luca Florit, erklären in dieser Podcastfolge, was sich konkret bei der Eigenheimrente (Wohn-Riester) ändert, rechnen Beispiele durch und klären, ob und wann bestehende Riester-Sparer:innen jetzt handeln müssen. 📋 Das nimmst du aus dieser Folge mit Kein Aus für Riester: Bestehende Verträge genießen Bestandsschutz und laufen unverändert weiter - ein Wechsel in die neue Förderung ist freiwillig. Neue Förderlogik: 50 % Zulage auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 € - macht bis zu 540 € Grundzulage im Jahr statt bisher 175 €. Einheitliche Kinderzulage: Statt 185 € bzw. 300 € je nach Geburtsjahr gibt es künftig einheitlich bis zu 300 € pro Kind. Berufseinsteigerbonus: Wer vor dem 25. Geburtstag einsteigt, erhält einmalig 200 € zusätzlich zur Grundzulage. Neue Zielgruppen: Ab 2027 sind erstmals auch Selbstständige, Freiberufler:innen und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke unmittelbar förderberechtigt. Wohnförderkonto bleibt: Die Eigenheimrente bleibt an die nachgelagerte Besteuerung über das Wohnförderkonto gekoppelt - das Prinzip ändert sich nicht, wird aber vereinfacht. ⏱️ Kapitel 00:00 Intro: Was ändert sich zum 1.1.2027 bei der Altersvorsorge? 00:42 Was bedeutet AVRG eigentlich? 01:35 Gute oder schlechte Reform für Sparer:innen? 02:11 Nicht nur das Altersvorsorge-Depot: Der Fokus liegt auf der Eigenheimrente 03:55 Die neue Förderlogik: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € 05:04 Verdreifachung der Grundzulage & neue einheitliche Kinderzulage 06:13 Auch für junge Menschen und Studierende attraktiv 07:26 Riester wird nicht abgeschafft: Bestandsschutz & Berufseinsteigerbonus 08:11 Deckelung bei 6.840 Euro für zusätzliche Einzahlungen 08:47 Neu: Auch Selbstständige und Freiberufler:innen förderberechtigt 09:27 AVRG-Rechner auf schwaebisch-hall.de & das Image-Problem von Riester 11:52 Wie die Eigenheimrente beim Eigenkapitalaufbau hilft 13:48 Auszahlung im Alter: Wie funktioniert das Wohnförderkonto? 17:23 Rechenbeispiel: 1.800 Euro im Jahr sparen 19:21 Muss ich jetzt handeln? Kündigen vs. Wechseln 22:56 Die Kernbotschaften der Folge 🎧 Jetzt reinhören Diese Folge und alle weiteren Episoden von Hausplaudern findest du auf Spotify, Apple Podcasts und allen gängigen Podcast-Plattformen. Abonniere Hausplaudern, damit dir keine neue Folge entgeht. 🧮 Rechnet selbst nach Auf unserer Website findet ihr den passenden Artikel zum AVRG inklusive Fördercheck - dort könnt ihr direkt eingeben, was die Reform konkret für euch bedeutet: https://www.schwaebisch-hall.de/foerderungen/altersvorsorgereformgesetz.html?utm_source=podcast_shownotes&utm_medium=referral&utm_campaign=podcast_shownotes&source=11 Häufige Fragen Was ist das AVRG (Altersvorsorge-Reformgesetz)? Das AVRG reformiert ab dem 1.1.2027 die staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge in Deutschland, inklusive der Eigenheimrente (Wohn-Riester). Es ersetzt die bisherige Riester-Systematik nicht komplett, sondern führt eine einfachere und höhere Förderung ein. Wird die Riester-Rente 2027 abgeschafft? Nein. Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und laufen unverändert mit der bisherigen Förderung weiter. Ab 2027 gibt es zusätzlich eine neue, einfachere Fördersystematik, in die man freiwillig wechseln kann. Wie hoch ist die neue Grundzulage bei der Eigenheimrente? Bis zu 540 Euro pro Jahr: Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag gibt es 50 Cent Förderung je eingezahltem Euro, für weitere Beiträge bis 1.800 Euro sind es 25 Cent je Euro. Wie hoch ist die neue Kinderzulage? Die Kinderzulage liegt künftig einheitlich bei bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr - unabhängig vom Geburtsjahr des Kindes, und schon ab einem Eigenbeitrag von 300 Euro im Jahr (25 Euro im Monat) in voller Höhe. Können Selbstständige und Freiberufler:innen von der Eigenheimrente profitieren? Ja. Ab 2027 sind erstmals auch Selbstständige, Freiberufler:innen und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke unmittelbar förderberechtigt - bisher waren sie von der Förderung ausgeschlossen. Muss ich als bestehender Riester-Sparer jetzt etwas tun? Nein, akuter Handlungsbedarf besteht nicht. Bestehende Verträge laufen dank Bestandsschutz einfach weiter. Ein Wechsel in die neue Förderung ist ab dem 1.1.2027 freiwillig und jederzeit möglich - wer unsicher ist, sollte sich vorab beraten lassen.

Kurz gesagt: Ja, ein Hauskauf lohnt sich 2026 für viele Haushalte wieder etwas mehr als noch 2023 - weil Löhne stärker gestiegen sind als Immobilienpreise. Wer sich aber ausschließlich auf die Warmmiete als Vergleichswert verlässt, rechnet sich sein Budget schnell schön. In dieser Folge nehmen Florian Rußler und Luca Florit die Zahlen von 2023 und 2026 nebeneinander, rechnen ein konkretes Finanzierungsbeispiel durch und klären, wann Mieten die klügere Wahl bleibt. 📋 Das nimmst du aus dieser Folge mit Löhne vs. Inflation 2026: Die Nominallöhne sind 2025 um 4,2 % gestiegen, die Preise im gleichen Zeitraum um 2,2 % - macht unterm Strich ein Reallohnplus von 1,9 %. Die 30-Prozent-Faustregel: Die monatliche Kreditrate sollte laut Luca nicht mehr als 30 % des gemeinsamen Netto-Haushaltseinkommens ausmachen. Das 6,4-fache Einkommen: Laut Sparda-Studie "Wohnen in Deutschland" braucht es bundesweit im Schnitt das 6,4-fache Jahres-Haushaltsnettoeinkommen für ein Einfamilienhaus - 2023 waren es noch das 7,8-fache. Warmmiete ≠ Finanzierungsrate: Ein zentraler Rechenfehler vieler Käufer:innen - wer 1.100 € warm zahlt, kann daraus nicht automatisch auf eine vergleichbare Finanzierungsrate schließen. Mieten oder kaufen - eine emotionale Entscheidung: Beide Optionen haben laut Luca und Flo ihre Berechtigung; entscheidend sind persönliche Ziele, Flexibilität und die eigene Lebensplanung. ⏱️ Kapitel 00:00 Intro: Lohnt sich ein Hauskauf 2026 überhaupt noch? 00:42 Wie viel Gehalt braucht man wirklich fürs Eigenheim? 03:05 Warum Finanzierungen in der Praxis wirklich scheitern 06:35 Nominallöhne 2026: +4,2 % - was bringt das konkret? 07:24 Sparda-Studie: Das 6,4-fache Jahreseinkommen fürs Eigenheim 09:12 Vergleich zu 2023: Damals noch das 7,8-fache Einkommen nötig 11:22 Was bekommt man heute für 360.000 Euro? 13:39 Der große Generationenwechsel: Babyboomer-Häuser kommen auf den Markt 15:41 Neubau vs. Bestand: Wohin geht der Trend? 16:39 Mietmarkt: Warum die Mieten weiter steigen 22:05 Rechenbeispiel: 5.000 € Netto, 80.000 € Eigenkapital, 360.000 € Kaufpreis 24:13 Regionale Unterschiede und der Rückblick auf Julias Modulhaus-Case 26:11 Miete oder Kauf: Eine hoch emotionale Entscheidung 30:58 Deutschland als Mieternation: Die Eigentumsquote im Europavergleich 31:21 Fazit: Was hat sich in drei Jahren wirklich verändert? 🎧 Jetzt reinhören Diese Folge und alle weiteren Episoden von Hausplaudern findest du auf Spotify, Apple Podcasts und allen gängigen Podcast-Plattformen. Abonniere Hausplaudern, damit dir keine neue Folge entgeht. Häufige Fragen Wie viel muss ich 2026 verdienen, um mir ein Eigenheim leisten zu können? Es gibt keine feste Einkommensgrenze - Banken prüfen eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung, bei der nach Abzug von Lebenshaltungskosten (im Schnitt 1.200 - 1.500 € pro Person) und bestehenden Verbindlichkeiten ein positiver Betrag für die Kreditrate übrig bleiben muss. Was besagt die 30-Prozent-Regel bei der Baufinanzierung? Die monatliche Kreditrate sollte laut Empfehlung von Heimatexperte Luca Florit nicht mehr als 30 % des monatlichen Netto-Haushaltseinkommens betragen. Wie viel Jahreseinkommen braucht man laut Studie für ein Einfamilienhaus? Laut der Sparda-Studie "Wohnen in Deutschland" liegt der bundesweite Durchschnitt 2026 beim 6,4-fachen Jahres-Haushaltsnettoeinkommen - gegenüber dem 7,8-fachen vor drei Jahren. Wie hoch ist die Wohneigentumsquote in Deutschland im internationalen Vergleich? Deutschland liegt mit rund 47 % im europäischen Vergleich weit hinten und gilt im Vergleich zu vielen Nachbarländern als Mieternation. Lohnt sich Kaufen 2026 mehr als vor drei Jahren? Tendenziell ja: Die Nominallöhne sind stärker gestiegen als die für ein Eigenheim nötige Einkommensrelation, was die Erschwinglichkeit laut den Studienzahlen leicht verbessert hat - die Entscheidung bleibt laut den Hosts aber individuell und stark von der Region abhängig.

"Bausparvertrag" klingt für viele junge Hörer:innen nach Aktenordner und Großelterngeneration. Dabei steckt dahinter ein Werkzeug, das gerade für den Start ins Berufsleben einiges an staatlicher Förderung und Arbeitgeberzuschüssen mitbringt - wenn man weiß, wo man hinschauen muss. In dieser Folge spricht Florian Rußler mit Finanzierungsexperte Luca Florit und Gast Marco, Referent im B2B-Team und Gesicht der Schwäbisch Hall Financial-Education-Shorts auf YouTube, über die größten Mythen rund ums Bausparen, "Free Money", das viele liegen lassen, und warum ein früher Start sich langfristig auszahlt. 🧠 Kernthemen der Episode 🦊 Mythen-Check Warum Bausparen bei vielen jungen Menschen als "uncool" oder "nur was für die Eltern" gilt Welche Fragen und Kommentare Marco in seinen Social-Media-Kanälen am häufigsten begegnen Was an den gängigen Mythen wirklich dran ist 🏡 Warum Tempo beim Eigenkapitalaufbau zählt Die Wohneigentumsquote in Deutschland stagniert seit Jahren bei rund 45 % Millennials brauchten zuletzt im Schnitt rund 14 Jahre für ausreichend Eigenkapital - doppelt so lange wie die Babyboomer Warum ein früher Start den größten Unterschied macht 💸 Free-Money-Check: Fördertöpfe für junge Sparer:innen Vermögenswirksame Leistungen (VL): bis zu 40 €/Monat vom Arbeitgeber Arbeitnehmersparzulage: 9 % auf VL-Bausparbeiträge, bis 43 €/Jahr Wohnungsbauprämie: 10 % auf eigene Einzahlungen, bis 70 €/Jahr Schwäbisch Hall Junge-Leute-Bonus: einmalig 200 € für unter 28-Jährige Rechenbeispiel: über 500 € "geschenktes" Geld im ersten Jahr - ganz ohne Eigenleistung 🔓 Mehr als nur Häuslebauen Einmalige Zweckfreiheit bei Vertragsabschluss vor dem 25. Geburtstag Bausparen als Baustein neben ETF-Sparplan & Tagesgeld Marcos Perspektive: Was bei seiner Community zum Thema Sparen wirklich ankommt ✅ Key Takeaways Bausparen ist kein Vertrag fürs Leben, sondern ein flexibler erster Baustein Wer VL nicht aktiv beantragt, lässt bares Geld liegen Ein früher Start zahlt sich über Zinseszins und Förderung doppelt aus Fördertöpfe wie Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage müssen jährlich neu beantragt werden 🧩 Häufige Fragen (FAQ) Lohnt sich Bausparen für mich, auch wenn ich noch kein Haus plane? → Ja. Wer vor dem 25. Geburtstag abschließt, kann das Guthaben einmalig zweckfrei nutzen - Bausparen muss also nicht zwingend in einem Hauskauf enden. Was sind vermögenswirksame Leistungen überhaupt? → Ein freiwilliger Zuschuss vom Arbeitgeber zusätzlich zum Gehalt, der direkt in eine geförderte Anlageform wie einen Bausparvertrag fließt. Bekomme ich die Förderung automatisch? → Nein, Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage müssen aktiv beantragt werden - in der Regel über die Bausparkasse bzw. die Steuererklärung. Verfällt mein Anspruch, wenn ich wenig verdiene oder pausiere? → Eine Mindestsparleistung ist nötig, um die Wohnungsbauprämie zu erhalten. Details dazu gibt's im Content-Upgrade zu dieser Folge. 🎧 Für wen ist diese Folge besonders relevant? Berufseinsteiger:innen und Azubis, die noch nie von VL gehört haben Studierende, die sich fragen, ob sich Sparen für sie überhaupt lohnt Alle, die einen ersten, unverbindlichen Schritt Richtung Eigenkapital machen wollen Hörer:innen, die Mythen rund ums Bausparen einmal eingeordnet haben möchten 📥 Content-Upgrade zu dieser Folge Das GenZ-Förder-Cheat-Sheet: Alle Fördertöpfe aus dieser Folge kompakt auf einen Blick - zum Download und Abhaken auf hausplaudern.de 🎙️ Jetzt reinhören bei Hausplaudern ⭐ Folge dem Podcast & hinterlasse eine Bewertung 💬 Fragen oder Themenwünsche? Kommentiere direkt auf Spotify oder bei Marco auf YouTube - wir antworten!

Ein Haus bauen an nur einem einzigen Tag - und das auch noch massiv und deutlich günstiger als ein klassischer Neubau? Was nach einem Märchen klingt, hat unsere Gästin Julia in die Realität umgesetzt. In dieser Folge von Hausplaudern sprechen Flo und Luca mit Julia. Sie hat ein Haus in modularer Massivbauweise errichtet. Julia nimmt uns mit hinter die Kulissen: von der ersten Planung über den Tag, an dem die "Lego-Klötze" für Erwachsene per LKW kamen, bis hin zu den echten Kosten und ehrlichen Learnings. 📊 Das Modulhaus im Überblick: Die Hard Facts Wohnfläche:150 m² verteilt auf 2 Etagen, komplett ohne Keller gebaut. Reine Hauskosten:350.000 Euro. (Wichtig: Kosten für Grundstück, Erdarbeiten und Nebenkosten kommen extra hinzu) . Aufbauzeit vor Ort:Rekordverdächtige 7 bis 8 Stunden - nach einem klassischen Arbeitstag stand das Gebäude regendicht. Gesamtwartezeit: Etwa ein Jahr von der finalen Bestellung bis zur Lieferung. 🧱 Wie funktioniert die Modulbauweise überhaupt? Im Gegensatz zum klassischen Fertighaus wird ein Modulhaus in extrem standardisierten, würfelförmigen Räumen aus Beton direkt im Werk gegossen. Der Clou: Die Module werden inklusive Fenstern, Elektrik, Fußbodenheizung und sogar einem bereits fertig gefliesten Badezimmer auf die Baustelle geliefert. Dort werden sie per Schwerlastkran in wenigen Stunden zusammengesetzt und fest auf einem Streifenfundament verankert. Was ihr vorher wissen solltet: Entscheidungen stehen felsenfest: Etwa ein halbes Jahr vor Lieferung findet die Bemusterung statt - ab diesem Zeitpunkt ist der "Deckel zu" und es lässt sich nichts mehr verändern. Vorstellungskraft ist gefragt: Da es oft keine virtuellen Rundgänge gibt, müsst ihr euch anhand von klassischen Bauplänen und Showrooms orientieren. Nachträgliche Anbauten: Einmal aufgestellt, lässt sich ein solches Haus im Nachhinein nicht mal eben so um ein weiteres Modul erweitern. 📸 Ihr wollt sehen, wie Julias Haus aussieht? Schaut unbedingt auf dem Instagram-Kanal der Bausparkasse Schwäbisch Hall vorbei! Dort haben wir für euch ein Video hochgeladen, das zeigt, wie der Aufbau ablief und wie wohnlich das fertige Modulhaus von innen aussieht. 🎧 Jetzt abonnieren & bewerten! Dir gefällt Hausplaudern? Dann abonniere uns auf Spotify oder Apple Podcasts und lass uns gerne eine 5-Sterne-Bewertung da!

Du sparst seit Jahren, blickst stolz auf dein Erspartes und fragst dich: Reicht das jetzt langsam für die eigenen vier Wände? Doch beim Beratungstermin folgt oft die Ernüchterung: „Sie brauchen mindestens 20 % Eigenkapital – am besten zzgl. Kaufnebenkosten!“ In dieser Folge von Hausplaudern nehmen die Hosts Florian Rußler und Luca Florit das emotionale und finanzielle Riesenthema Eigenkapital auseinander. 📋 Das nimmst du aus dieser Folge mit: Die magische 20-Prozent-Regel: Warum Banken diesen Richtwert ansetzen und wie sich dein Eigenkapital direkt auf das Risiko der Bank, deinen Zinssatz und die monatliche Tilgungsrate auswirkt. Kaufnebenkosten im Fokus: Warum Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklergebühren die absolute finanzielle Basis bilden sollten. Spar-Strategien für Gen Z & Millennials: Wie du mit staatlichen Förderungen, Wohnungsbauprämie und Vermögenswirksamen Leistungen (VL) strukturiert Vermögen aufbaust. Der Reality-Check: Was tun, wenn die Wunschimmobilie im Speckgürtel an der Millionengrenze kratzt? Luca teilt seine Erfahrungen aus der Beratungspraxis zum Thema Spardisziplin, Schenkungen und familiären Zusatzsicherheiten. ⏱️ Kapitel: 00:00: Intro: Die bittere Wahrheit beim Bankgespräch 01:07: Der Speckgürtel-Reality-Check: 20 % von einer Million? 02:08: Warum Eigenkapital über deine monatliche Rate entscheidet 03:00: Kassensturz: Wo versteckt sich dein Eigenkapital (ETFs, Bausparvertrag & Co.)? 04:03: Warum dein Geld niemals ungenutzt auf dem Girokonto liegen sollte 05:43: Wie setzt sich eine Baufinanzierungsrate (Zins & Tilgung) zusammen? 07:18: Aufgeschlüsselt: So setzen sich die Kaufnebenkosten zusammen 09:12: Statistik: Warum das Ansparen heute doppelt so lange dauert 11:34: Tipps für Späteinsteiger und die Botschaft an die Gen Z 14:36: Vermögenswirksame Leistungen (VL) & staatliche Prämien richtig nutzen 16:29: Der psychologische Druck beim Immobilienkauf 19:16: Woran merkt man, dass man genug Eigenkapital hat? 21:35: Outro & Fazit: Warum du einen Finanzplan wie einen Trainingsplan brauchst Vergiss nicht, den Podcast zu abonnieren und uns eine 5-Sterne-Bewertung dazulassen, wenn dir die Folge gefallen hat!

Geopolitische Krisen wie der Konflikt im Iran oder der anhaltende Krieg in der Ukraine sorgen für Unsicherheit an den Finanzmärkten. Diese Unsicherheit wirkt sich indirekt, aber spürbar auf Bauzinsen in Deutschland aus. In dieser Folge Hausplaudern erklären Florian Rußler und Finanzierungsexperte Luca Florit verständlich, warum Bauzinsen steigen, welche Rolle Staatsanleihen, Risikoaufschläge und Bankenlogik spielen – und wie Käufer:innen trotz volatiler Märkte fundierte Entscheidungen treffen können. ✅ Key Takeaways Bauzinsen reagieren nicht direkt, sondern über Umwege auf geopolitische Krisen Finanzierungsentscheidungen sollten nicht aus Angst, sondern aus Planung entstehen Nachrichten spiegeln oft bereits eingepreiste Marktbewegungen wider Gute Beratung ist wichtiger als der Versuch, den Markt zu timen 🧩 Häufige Fragen (FAQ) Warum steigen Bauzinsen bei geopolitischen Krisen? → Weil Unsicherheit Kapital in sichere Anlagen lenkt und Banken höhere Risiken einpreisen. Sind steigende Energiepreise direkt für Bauzinsen verantwortlich? → Nein, sie sind ein Auslöser von Unsicherheit, nicht die direkte Ursache. Sollte man jetzt mit einer Baufinanzierung warten? → Es gibt keinen perfekten Zeitpunkt. Entscheidend ist, ob die Finanzierung nachhaltig tragfähig ist. Macht ein halbes Prozent Zins wirklich so viel aus? → Ja. Je nach Kaufpreis mehrere hundert Euro monatlich und zehntausende Euro über die Laufzeit. Bauzinsen aktuell: Entwicklung der Immobilienkredit-Zinsen ⭐ Folge dem Podcast & hinterlasse eine Bewertung 💬 Fragen oder Themenwünsche? Kommentiere direkt auf Spotify – wir antworten!

Ob Haussuche, Hausbau oder Finanzierung: Künstliche Intelligenz liefert jede Menge Informationen, Vergleiche und Einschätzungen. Aber wie hilfreich sind diese Ergebnisse wirklich? Und wo stößt KI an ihre Grenzen, wenn Entscheidungen emotional, langfristig und individuell sind? Luca erklärt praxisnah, welche Fragen ihm Kundinnen und Kunden inzwischen mitbringen, wie KI-Antworten im Beratungsgespräch wirken und warum am Ende trotzdem der Mensch entscheidet. Flo zeigt, wie KI sinnvoll eingesetzt werden kann – z. B. bei der Vorbereitung, bei Vergleichen oder bei Recherchen – und wo sie echte Zeitersparnis bringt. Außerdem erfahrt ihr: Wie KI euch bei der Haussuche unterstützen kann Warum KI beim Hausbau inspirierende Ideen liefert – die aber nicht immer realistisch sind Wo KI bei der Finanzierung hilft, aber niemals Verantwortung übernimmt Wie ihr KI sinnvoll mit Beratung und Bauchgefühl kombiniert Welche Prompts ihr für eure eigene Recherche nutzen könnt (👉 komplette Promptliste zum Download gibt’s hier: Podcast Hausplaudern: Infos rund ums Bauen und Wohnen ) 💡 Wichtig: KI ist ein wertvolles Werkzeug – aber kein Entscheidungsersatz. Gerade beim Thema Eigenheim ist die Kombination aus guter Vorbereitung, klugen digitalen Tools und persönlicher Beratung unschlagbar. 🔗 Empfohlene Inhalte zur Folge Die große Promptliste zum Ausprobieren: Podcast Hausplaudern: Infos rund ums Bauen und Wohnen ⭐ Unterstützt unseren Podcast! Ihr mögt den Podcast? Dann abonniert uns und lasst uns gerne eine Bewertung da – am besten ★★★★★. Danke fürs Zuhören!

In dieser Folge von Hausplaudern sprechen Flo und Luca über ein Thema, das viele unterschätzen: die Bereitstellungszinsen. Die sogenannten „Parkgebühren“ der Bank können schnell teuer werden – vor allem, wenn sich Baufortschritte verzögern oder Handwerker länger brauchen. Luca erklärt praxisnah, wie Bereitstellungszinsen entstehen, wie lange die bereitstellungsfreie Zeit üblicherweise dauert und wie ihr vermeiden könnt, dass Tausende Euro unnötig verbrannt werden. Außerdem erfahrt ihr: Was genau Bereitstellungszinsen sind und ab wann sie anfallen Warum die bereitstellungsfreie Zeit so wichtig ist Ob es sinnvoll ist, diese Zeit zu verlängern Was der Unterschied zwischen bereitstellungsfreier und tilgungsfreier Zeit ist Praxisbeispiele aus echten Bau- und Sanierungsprojekten 💡 Wichtig: Die Bereitstellungszinsen sind eine oft unterschätzte Kostenfalle bei der Baufinanzierung – gerade wenn es bei der Umsetzung länger dauert als geplant. Mit den Tipps aus dieser Folge könnt ihr das vermeiden. 🔗 Empfohlene Inhalte zur Folge Q&A-Artikel zu Bereitstellungszinsen: Wie ihr sie vermeidet und worauf ihr achten müsst: https://www.schwaebisch-hall.de/baufinanzierung/kosten/bereitstellungszinsen.html?utmsource=podcastshownotes&utmmedium=referral&utmcampaign=podcast_shownotes&source=11 ⭐ Unterstützt unseren Podcast! Ihr mögt den Podcast? Dann abonniert uns und lasst uns gerne eine Bewertung da – am besten ★★★★★. Damit helft ihr uns enorm, weiter wachsen zu können. Danke fürs Zuhören!

In dieser Folge von Hausplaudern sprechen Flo und Luca darüber, wie man die eigenen Eltern clever in die Finanzierung einbinden kann. Denn egal ob Schenkung, das Elternhaus als Sicherheit oder die gute alte „Muskelhypothek“ – Unterstützung von der Familie ist oft der entscheidende Türöffner ins Eigenheim. Aber Vorsicht: Damit das Ganze nicht im Chaos endet, braucht es einen klaren Plan. Darum geht's in der heutigen Episode: Schenkung vs. Familiendarlehen – wo der Unterschied liegt Elternhaus als Sicherheit: cleverer Hebel oder großes Risiko? Wenn Eltern selbst kaufen oder mitfinanzieren Muskelhypothek & mentale Stütze: Warum beides Gold wert ist Danke an die Community! Wir haben zum Start ins Jahr 2026 die 12.000 Follower geknackt – danke für euren Support! Wenn ihr uns ein kleines Geschenk zurückgeben wollt: Wir freuen uns riesig über eine 5-Sterne-Bewertung bei Spotify oder Apple Podcasts.

In dieser Folge blicken Flo und Luca gemeinsam mit Immobilienexperte Oliver Adler zurück auf das Jahr 2025 und wagen einen fundierten Ausblick auf 2026. War 2025 ein gutes Jahr für den Immobilienmarkt? Wie entwickeln sich Zinsen und Immobilienpreise? Lohnt es sich, jetzt zu kaufen oder noch zu warten? Und wie sieht es eigentlich mit Neubau aus? 🔍 In dieser Folge erfährst du: Warum 2025 das Jahr des Realismus war Wie sich Preise & Zinsen wirklich entwickelt haben – und was das für dich bedeutet Warum 2026 als Beginn der Trendwende gesehen werden kann Welche Förderungen dich 2026 beim Kauf oder Bau unterstützen könnten Drei praxisnahe Tipps, wenn du 2026 in die eigenen vier Wände willst 🏠 Egal ob Neubau oder Bestandsimmobilie: Diese Folge gibt euch Orientierung, Einblicke und Mut – für alle, die 2026 den Traum vom Eigenheim verwirklichen wollen. 📢 Deine Meinung zählt: Welche Themen sollen wir 2026 im Podcast aufgreifen? Schreibt uns direkt in die Spotify-Kommentare oder per Mail an hausplaudern@schwaebisch-hall.de. 👉 Tipp: Immer up-to-date in Sachen Förderungen bleibst du in unserem Ticker

Habt ihr euer Traumhaus gefunden – aber es hakt an den Unterlagen für die Finanzierung? In dieser Folge sprechen Flo und Luca darüber, welche Dokumente ihr für eine erfolgreiche Baufinanzierung wirklich braucht. Welche Basics sollten immer parat liegen? Auf was die Banken besonders Wert legen? Und welche Fehler ihr vermeiden solltet? 💡 Außerdem in dieser Episode: Was Banken sehen wollen – und warum Unterschiede zwischen Angestellten und Selbstständigen Pro-Tipps für digitale Unterlagensammlungen Die häufigsten Missverständnisse bei Steuerbescheiden Warum eine gut sortierte Akte den Unterschied machen kann 📎 Zur Checkliste mit allen wichtigen Unterlagen geht’s hier: https://scom.ly/Unterlagen_Baufi 👉 Jetzt reinhören, Hausplaudern abonnieren und keine Folge mehr verpassen. 💬 Fragen oder Erfahrungen? Kommentiert direkt auf Spotify!

Stellt euch vor, ihr verkalkuliert euch beim Hausbau- oder kauf – und plötzlich wird aus dem Traum vom Eigenheim ein echtes Finanzdrama. Damit euch genau das nicht passiert, sprechen Flo und Luca in dieser Folge von Hausplaudern offen und praxisnah über die größten Fehler beim Hausbau und der Baufinanzierung. 💡 Was euch erwartet: Warum Eigenleistung („Muskelhypothek“) Fluch und Segen zugleich sein kann Wie viel Puffer ihr realistisch einplanen solltet – finanziell & zeitlich Welche Kostenfallen nach dem Bau oder Kauf auf euch warten Persönliche Erfahrungen und ehrliche Learnings von Flo und Luca Ob ihr gerade selbst plant zu bauen, ein Haus zu kaufen oder euch einfach für das Thema interessiert – diese Folge liefert euch klare Tipps und wertvolle Einblicke. 📌 Weitere interessante Folgen zu diesem Thema: Achtung, Kostenfalle! Diese Fehler bei der Immobilienfinanzierung können teuer werden - Hausplaudern - Der Podcast zum eigenen Zuhause Gut gemeint – aber falsch? Die 5 größten Baufinanzierungs-Mythen im Check - Hausplaudern - Der Podcast zum eigenen Zuhause Eigenkapital für dein Traumhaus: So kannst du es dir aufbauen - Hausplaudern - Der Podcast zum eigenen Zuhause - E07: Abrissparty und Muskelhypothek: Wie viel Eigenleistung im Haus von Caro und Basti steckt - Hausplaudern - Der Podcast zum eigenen Zuhause 🎙️ Jetzt reinhören und sparen – Nerven, Zeit und Geld! 👉 Wenn euch die Folge gefällt, abonniert den Podcast und teilt ihn mit Menschen, die auch vom Eigenheim träumen.

In dieser Folge sprechen Flo und Luca über die Herausforderungen, die die junge Generation beim Thema Eigenheim sieht. Gemeinsam mit Konsi – einem Gast aus der Gen Z – beleuchten sie, warum der Traum von den eigenen vier Wänden oft unerreichbar scheint – und wie man ihn mit smarter finanzieller Planung doch realisieren kann. 🏡 Das erwartet euch in dieser Folge: ✅ Warum der Traum von der eigenen Immobilie für die Gen Z oft schwierig erscheint ✅ Die größten Herausforderungen: finanzielle Unsicherheit, gesellschaftlicher Druck und veränderter Lifestyle ✅ Praktische Tipps, um den Druck rauszunehmen und clever zu planen 🔗 Weitere Links, die für euch relevant sein könnten: Checkliste Baufinanzierung Immobilienkaufrechner Baufinanzierungsrechner 📬 Fragen oder Anregungen? Dann schreibt uns gern eine Mail an: hausplaudern@schwaebisch-hall.de 💚 Hat euch die Folge gefallen? Dann freuen wir uns riesig, wenn ihr Hausplaudern abonniert, eine Bewertung dalasst und die Folge mit Menschen teilt, für die das Thema gerade auch spannend ist!

Ihr plant ein eigenes Haus oder steckt mitten in der Baufinanzierung? Dann habt ihr bestimmt schon gut gemeinte Ratschläge gehört – doch viele davon sind schlichtweg Mythen. In dieser Folge sprechen Flo und Luca über die 5 häufigsten Baufinanzierungsmythen – und erklären, was wirklich stimmt. 💡 Wir zeigen euch, wie ihr typische Fehler vermeidet, die euch langfristig viel Geld kosten können – und worauf es bei einer klugen Immobilienfinanzierung wirklich ankommt. 🏡 Ob Hauskauf oder Neubau – mit fundiertem Wissen trefft ihr die besseren Entscheidungen bei der Immobilienfinanzierung. Für einen Deep Dive zu den wichtigsten Themen der Folge, empfehlen wir euch diesen Content: Kostenloses Whitepaper zum Thema Zinsen https://scom.ly/Whitepaper-Bauzinsen Deep Dive zum Thema Eigenkapital: https://scom.ly/EK-Hauskauf Alles zum Thema Baufinanzierung: https://scom.ly/Baufi-kompakt ✅ Abonniert unseren Podcast, um keine Folge mehr zu verpassen – und lasst uns gern eine Bewertung da! Euer Feedback hilft uns, noch mehr Menschen rund um die Themen Bauen und Wohnen aufzuklären. 🙌 👉 Folgt uns auf Instagram für weitere Inspirationen und Gewinnspiele: https://scom.ly/Wg1vYrw

In dieser Folge von Hausplaudern wird’s träumerisch – aber auch realistisch! 🌟 Flo und Luca haben euch gefragt, was in eurem Traumimmobilie auf keinen Fall fehlen darf. Die Antworten aus der Community waren vielfältig: Pool, großer Garten, Sauna und vieles mehr. Doch wie realistisch sind diese Wünsche? Und vor allem: Was kosten sie wirklich? 💶 Gemeinsam nehmen Flo und Luca die fünf häufigsten Wohnträume unter die Lupe und geben euch spannende Einblicke: Pool: Von Aufstellpools bis Naturpools – was ist machbar und wie hoch sind die Kosten? Garten: Wie viel kostet die grüne Oase? Weitere Infos findet ihr hier: Gartengestaltung: Kredit, Planung & mehr Terrasse & Wintergarten: Tipps zur Finanzierung eurer Outdoor-Träume. Sauna, Homegym & Heimkino: Luxus für Zuhause – einfacher umsetzbar, als ihr denkt! Keller & Technikräume: Das unterschätzte Asset moderner Häuser. Weitere Infos findet ihr hier: Keller ausbauen: Kosten, Tipps, Nutzungsmöglichkeiten 💡 Takeaways der Folge: Eure Wohnträume sind oft realisierbar – mit der richtigen Planung und Finanzierung. Flo und Luca teilen nicht nur konkrete Preisrahmen, sondern auch clevere Finanzierungstipps, die euch helfen, eure Wünsche wahr werden zu lassen. 🎧 Jetzt reinhören und inspirieren lassen! Wenn euch die Folge gefallen hat, abonniert Hausplaudern und hinterlasst uns eine Bewertung. So helft ihr uns, noch mehr Menschen mit Tipps und Ideen rund ums Wohnen zu erreichen. 🏡✨ 👉 Folgt uns auf Instagram) für weitere Inspirationen und Gewinnspiele

Ihr wollt raus aus der Miete – aber wisst nicht, ob ihr euch eine Immobilie wirklich leisten könnt? Bzw. ob ihr das Budget für ein Haus oder eine Wohnung habt. Wir zeigen euch in dieser Folge … ✅ … wie ihr euer Budget sinnvoll einschätzt, ✅ … welche typischen Fehler ihr vermeiden solltet, ✅ … wie ihr euch einen vernünftigen Preisrahmen setzt. Mit Rechenbeispiel, klaren Faustregeln und ganz viel Praxis. 🎧 Weitere Folgen, die zu dieser passen, findet ihr im Feed euerer Podcastplattform oder ihr folgt den Links: Wie finde ich die passende Immobilie? Achtung, Kostenfalle! Fehler bei der Finanzierung Wohnungsbauprämie & andere Förderungen Kann ich mir Haus und Kind leisten? 📬 Fragen oder Anregungen? Dann schreibt uns gern eine Mail an: hausplaudern@schwaebisch-hall.de 💚 Hat euch die Folge gefallen? Dann freuen wir uns riesig, wenn ihr Hausplaudern abonniert, eine Bewertung da lasst und die Folge mit Menschen teilt, für die das Thema gerade auch spannend ist! 💚 Ihr wollt an unserem Gewinnspiel teilnehmen? Dann ab auf den Instagram-Kanal der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Alles, was ihr tun müsst: Antwortet mit einem Kommentar auf das zugehörige Posting vom 24.6.2025 und die Frage „Was darf bei deinem Traumhaus nicht fehlen?“. Außerdem müsst ihr dem Instagram-Kanal der Bausparkasse Schwäbisch Hall folgen, um teilzunehmen. Hier findet ihr die Teilnahmebedingungen zum Nachlesen: Teilnahmebedingungen Instagram Gewinnspiel

Was passiert mit dem gemeinsamen Haus, wenn sich ein Paar trennt – und der Immobilienkredit noch läuft? Darüber sprechen Luca und Flo in dieser Folge. Außerdem klären sie: Wer nach der Trennung oder Scheidung für den Kredit haftet? Welche Optionen Paare haben: Übernahme, Verkauf, Vermietung? Was Banken verlangen, wenn einer den Kredit allein weiterführen will? Warum eine frühzeitige Beratung so wichtig ist Luca gibt praxisnahe Tipps und erklärt, wie ihr rechtzeitig die richtigen Entscheidungen trefft – bevor es teuer oder kompliziert wird. Ob ihr gerade in einer Trennung steckt oder einfach gut vorbereitet sein wollt – diese Folge liefert euch einen klaren Überblick zu einem emotional wie finanziell sensiblen Thema. Weitere Infos zu diesem Thema findet ihr auf der Website von Schwäbisch Hall: Scheidung und Immobilienkredit Haut euch diese Folge geholfen? Dann abonniert unseren Podcast, um keine Folge mehr zu verpassen – und lasst uns gerne eine 5-Sterne-Bewertung da. Das hilft uns, noch mehr Menschen zu erreichen, die genau diese Infos brauchen!

Die Lebenshaltungskosten steigen immer weiter und die Immobilienpreise bleiben auf einem konstant hohen Niveau. Viele fragen sich deshalb: Kann ich mir Haus und Kind heute überhaupt noch leisten? Oder begebe ich mich in ein finanzielles Wagnis, wenn ich beides möchte. Darüber diskutiert Flo in dieser Episode mit einem Paar, das Haus und Kind hat: Caro und Basti. Ihr kennt die beiden vielleicht noch aus den ersten zwölf Folgen dieses Podcasts, in denen wir sie bei ihrer Haus-Modernisierung begleitet haben. Falls nicht, hört einfach nochmal rein oder schaut auf ihr Instagram-Profil @zuhause.mit.herz. Am Ende der Folge gibt Luca noch wertvolle Tipps, wie es mit Haus und Kind(ern) finanziell klappen kann. Weitere Infos und Statistiken zu dieser Episode findet ihr auf unserer Website oder auf hausplaudern.de Kontaktiert uns gerne bei Fragen. Abonniert und empfehlt unseren Podcast weiter und bewertet uns auf den Podcast-Plattformen.

Wusstet ihr, dass ihr jährlich bis zu 140 Euro für eure Immobilie erhalten könnt? In dieser Folge erklären Luca und Flo euch, wie ihr von der sogenannten Wohnungsbauprämie profitieren könnt, welche Voraussetzungen ihr dafür erfüllen müsst und wie ihr den Antrag stellt. Möchtest du mehr über das Thema Wohnungsbauprämie wissen? Dann ab auf unsere Homepage. Dort findest du auch die Einkommensgrenzen für Singles und Ehepaare. Wohnungsbauprämie: Antrag, Höhe und Fördervoraussetzungen Weitere Infos zum Podcast findet ihr auf hausplaudern.de. Kontaktiert uns gerne bei Fragen. Abonniert und empfehlt unseren Podcast weiter und bewertet uns auf den Podcast-Plattformen.

In dieser Episode geht es um Energieberatung. Wir wollen wissen, wie viel sie kostet, wie stark sie gefördert wird und ob man sie unbedingt braucht? Und weil Luca und Flo keine Experten in diesem Themengebiet sind, ist mit Jan Paruzynski jemand zu Gast, der wirklich Ahnung davon hat. Jan ist Energieberater und kommt vom renommierten Fachportal energie-fachberater.de. Die drei sprechen über die Arbeit eines Energieberaters, wie wertvoll sie ist und wie man heutzutage überhaupt den richtigen Energieberater findet. Möchtest du mehr zum Thema energetische Sanierung wissen? Unser exklusives Whitepaper bietet Dir wertvolle Einblicke und praktische Tipps zur energetischen Sanierung. Lade jetzt unser Whitepaper herunter und starte Deine Reise zu einem nachhaltigeren Zuhause: Hier geht’zum Whitepaper! Weitere Infos zum Podcast findet ihr auf hausplaudern.de. Kontaktiert uns gerne bei Fragen. Abonniert und empfehlt unseren Podcast weiter und bewertet uns auf den Podcast-Plattformen.